反洗钱力度再升级 个人现金存储新规3月1日起施行

一新年伊始，中国人民银和行、银和保监才会、证监才会联合印发《证券市场买家定期检查调查报告和买家个人身份资料及股票交易记录存留管理作法》，自2022年3月底1日起明订。其中，关于参与者支票存储的人口为120人引起广泛注目。《作法》谈到，证券、农村协作银和行、农村信用协作社、居民区银和行等证券市场为自然人买家兼办下同单笔5万元以上或者外币等于1万美元以上支票存储企业的，不应当识别并核实买家个人身份，明白并备案银和行贷款的；也或者用途。对比现行按规定可以辨认出，人口为120人增加了“明白并备案银和行贷款的；也或者用途”的立即。

为什么才会增加这样的按规定？“主要目的是预防和威慑诈骗等公安机关户外活动，庇护所人民群众银和行贷款安全和利益。”人民银和行有关司局组长来进行解读称，近年来，电信行骗、非法集资、非法传销、跨境行骗、地下钱庄等公安机关户外活动较为盘踞，造成危害人民群众利益。均2021年，公安机关共约侦办电信行骗被告37万余起，受害者据统计各地。

招联证券市场首席研究员董希淼相信，支票具备匿名、较难追踪等特点，大额支票往往被利用来来进行诈骗、逃漏税等不法行为，造成危害国家所经济证券市场秩序。《作法》有助于基础反诈骗监管部门管理制度，打击非法的支票常用行为，提高反诈骗社会户外活动水平，增加诈骗、恐怖风险投资等犯罪户外活动，更好地维护证券市场稳定和证券市场安全。

人口为120人是否才会给参与者存储支票造成方便？人民银和行有关司局组长指明，证券市场分派《作法》的系统性按规定才会因素参与者短时间支票存储款企业。短时间情形下，证券市场不需要买家填写信息或者提供证明材料，证券市场在有用询问明白后方能直接为买家兼办支票存储企业并备案系统性情形，只有辨认出股票交易明显极度、有合理理由怀疑股票交易疑似诈骗等公安机关户外活动时，才才会向买家更进一步明白情形。

事实上，居民合法收入的存储企业在中华民族以前受到普通法严格庇护所，“本金自愿”“存入意志”在证券法有指明按规定，也是证券市场兼办支票存储款企业不应遵循的基本规范。近年来，为防范电信行骗、诈骗等公安机关户外活动，不少证券市场从以买家为中心的想法出发，在兼办大额支票存储企业时对银和行贷款的；也和用途作了充分的明白和提醒，呈现出了一些成果举措。证券市场管理部门在研究制订《作法》时，将证券市场的系统性实践举措来进行了概括分立，这也有助于保持各证券市场企业兼办规范的精确性。

同时，从统计上看，以外中华民族超过5万元下同的支票存储企业笔数均占全部支票存储企业的2%左右，《作法》的系统性按规定大体上上看对买家兼办支票企业因素较小。

“全国性加快补齐系统性监管部门短板，也是与亚太地区过境管理制度规范逐步相衔接。”光大银和行证券市场市场部宏观研究员周茂华相信，《作法》中对参与者支票存储款企业的系统性按规定合理现行反诈骗亚太地区标准的立即，是亚太地区过境的预防诈骗户外活动举措。证券市场行动特别社会户外活动组（FATF）反诈骗亚太地区标准指明立即，证券市场不应当对超过一定数额的支票股票交易开展定期检查调查报告，中华民族作为其领导者，不应当拟定反诈骗亚太地区标准的立即。以外，全球主要国家所对一定数额以上的支票股票交易都有相似立即。

“一新作法对证券市场提出了更多的立即和挑战。证券市场不应基础企业流程，尽快大修系统性系统，运用科技产业手段提高对大额和可疑股票交易的追踪能力也，提升反诈骗社会户外活动水平。证券市场管理部门和证券市场不应加大对《作法》的宣传普及，让对政府全面理解和配合买家定期检查调查报告和个人身份资料及股票交易记录存留，推动《作法》急于实施。”董希淼透露。

人民银和行有关司局组长强调，下一步，人民银和行将指导证券市场颁布实施细则，在严肃履行反诈骗义务的同时，要明文规定最少、充分规范去明白备案买家信息，不得增加买家负担。相比较是针对老人等支票常用较多的小团体，证券市场要及早提供更加友好便利的服务。